Многие иностранные инвесторы со счетами в Швейцарии не могут сами определить, если швейцарский банк сделал как положено свое домашнее задание. В помощь приходят все больше правил из директивы Евросоюза «O рынках финансовых инструментов» MIFID, которые ныне принимаются во внимание и в Швейцарии. Это означает, что иностранный инвестор становится все более защищенным.

Инвесторы потеряли деньги, но они не могут точно сказать почему, так как приемлемые для банков активы структурированы сложным путем. Сложные инвестиционные продукты, предлагаемые банкирами инвесторам, часто не достаточно прозрачны, чтобы их понять. Сложные математические формулы должны быть проверены для того, чтобы узнать если банк действовал правильно. Огромное давление оказывается на менеджера по связям с клиентами, с целью повышения прибыли для банка, что является причиной того, что так много структурированных продуктов оказываются в портфеле клиента. Если у Вас существуют многочисленные сделки между оффшорными компаниями, частными счетами и третьими лицами, то пришло время для проверки состояния здоровья этих счетов!

Мы проверяем чтобы каждая отдельная сделка была в соответствии с указаниями клиента, и чтобы не было ситуации, когда определенные инвестиции вложены только для того, чтобы генерировать прибыль для банка. Если структура сложна и не достаточно прозрачна, было выполнено много платежей, было сделано много инвестиций или их сокращение, то ситуация становится сложной и совершенно непрозрачной для клиента. В этом случае, мы рады вступится и защитить интересы наших клиентов. Мы выполним полную оздоровительную проверку для Ваших счетов в швейцарских банках.

Мы занимаемся выверкой банковских счетов и согласованием результатов. Мы проверяем каждую дебетовую и кредитовую операцию, и сверяем ее с инструкциями клиента, ранее адресованные банку. Мы также сравниваем и сверяем все цифры от этих операций с выпиской из банковского счета. Мы хотим удостовериться, что каждая сделка в бухгалтерском учете также учитывается в банковском счете, и наоборот. Мы проверяем документы банка на их актуальность с текущими отраслевыми стандартами.

Один наш 75-летний клиент из Иордании потерпел значительный ущерб из-за рискованных инвестиций, сосредоточенных в одном экзотическом и неликвидном фонде, который был настойчиво зарекомендован его швейцарским банкиром. Мы спросили его, если он заключал с банком дискреционное соглашение по управлению активами. Его ответ был отрицательным. Он подтвердил, что не подписывал никаких дискреционных уполномочий или договоров об оказании консалтинговых услуг. Его банкир никогда даже не предложил ему подписать  такое соглашение. Каждая сделка была предметом его специального разрешения. Как правило, в подобной ситуации, клиент должен взять на себя ответственность за последствия, вытекающие из тех инвестиций, которые им заказаны. Мы запросили у банка всю документацию. Мы получили 15 файлов. После внимательного анализа этих документов, мы констатировали, что отношения этого клиента с банком начались более 10 лет назад с очень консервативных инвестиций. Через четыре года после открытия счета в этом банке, наш клиент получил говорящего по арабски менеджера по связям с клиентами.

Новый банкир рекомендовал ему частично ликвидировать консервативные фидуциарные инвестиции, и реинвестировать капитал в определенные более выгодные фонды. В начале, эта стратегия была очень успешной. Каждый день банкир связывался со своим клиентом, с тем чтобы убедить его вкладывать все больше средств в этот фонд. Клиент слушался этим советам. Все были счастливы интенсификацией отношений между клиентом и его банкиром. Банк получал огромные комиссии, а клиент получал прибыль. Однако, в 2008 году ситуация изменилась. Фонд существенно обесценился. От своих первоначальных инвестиций в размере 15 миллионов долларов США, клиент остался впоследствии с не менее 5 миллионами. Его ущерб составил более 10 миллионов долларов США.

По решению швейцарского Федерального Верховного Суда, договор о банковском счете, что старше двух лет, должен быть рассмотрен как соглашение об оказании консалтинговых услуг при условии, что отношения между банком и клиентом были очень интенсивными. Даже если нет такого соглашения в письменной форме, устное консалтинговое соглашение подразумевается тогда, когда имеется длительное отношение с банком и интенсивное общение между клиентом и банком.

Мы связались с банком и обсудили ситуацию. Профессиональный сервис предполагает обеспечение достаточной диверсификации портфеля- чего не было в данном случае, потому что 85% активов были инвестированы в один только фонд. Отсутствие диверсификации является серьезным нарушением основных принципов классической швейцарской отрасли по управлению активами. Банк признал высокую концентрацию рисков и компенсировал нашего клиента. После жестких переговоров с банком об определении реального ущерба, мы пришли к обоюдному соглашению.

В таких случаях не достаточно просто поговорить с клиентом о его счетах и ущербе. Нужно также просмотреть всю отчетную документацию. На основании всех документов, мы делаем так называемый анализ состояния здоровья отношений с банком. Благодаря нашему опыту, мы в состоянии обнаружить очень быстро, если банк допустил ошибки.

В представленном случае, не было заключено в письменной форме никакого консалтингового соглашения. Но продолжительный и интенсивный характер отношений клиента с банком сделал возможным квалифицировать договорные отношения с банком, как устное и действенное консалтинговое соглашение, со всеми вытекающими правовыми последствиями в пользу клиента. Без проверки файлов и точного изучения состояния и истории счета, было бы невозможно получить компенсации от банка за убытки, нанесенные нашему клиенту.

Мы боремся за права наших клиентов!

Один наш клиент из Италии живет в Таиланде уже восемь лет. Он позвонил нам оттуда, и попросил нас поучаствовать в встрече со своим банком в Швейцарии.  Он хотел, чтобы мы были рядом, когда он будет просить разъяснений от банка. Он не был уверен, что банк сделал все правильно. Он просто хотел проверить, если банк сделал свою работу правильно и справедливым образом. Следовательно, он хотел иметь с собой профессионалов в ходе встречи с банком. Мы назначили встречу с банком, и проверили все операции на счету. Все было правильно выполнено и было в соответствии с указаниями клиента. После проверки всех кредитных и дебетовых операций, мы также проверили формуляр с профилем клиента. Таким образом мы смогли увидеть, что клиент числился с местом проживания в Италии, несмотря на то, что он живет в Таиланде уже восемь лет. На этом основании, банк ввел в действие Директивы ЕС о налогообложении сбережений и о сборе налога на полученные процентные платежи. Клиент заявил, что он сообщил банку восемь лет назад о своем проживании в Таиланде, но банк не обновил информацию в своем регистре. Таким образом, банк был вынужден компенсировать нашему клиенту все неоправданные налоговые обложения на процентные платежи за все последние восемь лет. Мы запросили от банка обратно от 15000 до 30000 EUR за каждый год!

Мы пошли в банк для простого разъяснения, а обнаружили, что наш клиент облагался налогом как итальянский резидент, поскольку банку не удалось обновить регистр клиента и зарегистрировать его как резидент в Таиланде. Директива ЕС о налогообложении сбережений применима только к жителям Европейского Союза, но не резидентам Таиланда.

Наш клиент был настолько удовлетворен нашим сервисом, что он даже пригласил нас к себе в Таиланд на одну неделю.

Если Вы не удовлетворены Вашим банковским счетом в Швейцарии, обращайтесь к нам. Мы уверены, что при проверке состояния счета , мы найдем в большинстве случаев что-то неладное.

У нас было много клиентов, которые стали жертвами конфликта интересов. Очень часто, менеджер по связям с клиентами убедил клиента инвестировать в экзотические и рискованные продукты, только потому, что управляющий тем фондом ему тоже что-то отстегивал. В случаях недостаточной диверсификации, мы приведем банк к ответственности за нанесенный ущерб. Мы также проверим если ордены на продажу выполняются как можно быстрее. Если нет, то мы спросим с банка возмещение и этого ущерба.

Если Вы не удовлетворены Вашим банковским счетом в Швейцарии, обращайтесь к нам. Мы профессионалы в этой области. Это наша повседневная работа. Общеизвестно, что швейцарские банки избегают появления в газетах их имени. В большинстве случаев мы можем достигнуть удовлетворительного соглашения с швейцарским банком, и тем самым избежать длительные судебные разбирательства.

Текущее швейцарское банковское законодательство стало очень благоприятной для инвесторов. Благодаря правилам MIFID, принятые в ЕС, Швейцария все больше вынуждена быть лояльной к инвесторам, и тем самым, появилось больше шансов для выявления ошибок, допущенных банкирами, с последующими компенсационными выплатами.

Позвоните нам и мы предварительно обсудим Ваши проблемы с банком!

Позвоните прямо сейчас Вашему юристу по банковскому делу,

и обсудите возможность проверки состояния Вашего счета в швейцарском банке:

Адвокат, Энцо Капуто (Enzo Caputo): +41 79 543 85 93

Талштрассе 20
8001 Цюрих
Швейцария
Тел.: +41 44 212 44 04
Факс: +41 44 212 44 05

Адвокат
Мобильный телефон: +41 79 543 85 93
Отправить e-mail
enzo.caputo